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为民营小微企业纾困解难,听两会委员们怎么说

发布时间:2019-03-14阅读次数: 来源: 中国金融新闻网

策划人语:

  众所周知,民营小微企业融资难问题一直是其成长道路上的“拦路虎”,成为全社会各界关注的焦点。近年来,国家频频释放政策信号,推动出台了多项融资政策支持小微企业发展,各省份也将更多的精力聚焦民营小微企业融资难题。虽然取得了可喜的成绩,但是依旧面临或多或少的问题。李克强总理在作《政府工作报告》时指出:“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。”为小微企业的发展注入了金融动力。在今年的两会上,如何助力小微企业,把各项政策措施落实到位,代表委员们纷纷建言献策。

资料图片

 

  全国人大代表周振海、刘峰:

  建议进一步完善支持民营小微企业融资配套公共政策

  本报记者 李庶民

  我国民营小微企业在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用,是实现全面建成小康社会和高质量发展目标的重要支撑力量。但近年来,受内外部、主客观多种因素的制约和影响,我国民营小微企业融资难、融资贵问题较为突出。对此,有关部门积极行动,出台了一系列政策措施支持民营小微企业融资,取得了一定成效。

  “但这一问题的解决,除了企业和金融部门的努力外,还需要政府部门加强统筹协调,完善配套政策,为民营小微企业融资提供制度保障和营造良好环境。”全国人大代表、中国人民银行天津分行行长周振海对《金融时报》记者表示。“当前,相关部门在提高法律法规保障力度、健全政策性融资担保体系、发挥风险补偿分担机制作用、加强信用信息共享平台建设等方面,仍然存在不足。”吉林银保监局局长刘峰补充说。

  对此,周振海建议有关部门进一步做好法律保障、风险补偿、融资担保、信息共享等工作,强化融资基础环境设施建设,为破解民营小微企业融资困境提供有力支持。刘峰对此表示赞同。

  加强法律约束,加大行政激励,提高对民营小微企业公平融资的保障水平。建议进一步完善支持民营小微企业发展以及融资的法律法规,对目标宗旨、权利义务、任务要求等内容做出细致、具体的规定,并明确金融机构信贷歧视行为的法律责任;充分发挥财政奖补、税收优惠等行政奖励手段的激励引导作用,引导金融机构依照相同市场条件为民营小微企业提供信贷支持。

  明确政策目标,改善考核机制,促进政策性融资担保体系的建立健全。要突出政策性融资担保体系的公共服务属性,完善相关规章制度,明确其担保对象的性质规模、扶持企业的范围标准、业务办理的操作流程及收费标准等;建立完善与政策性目标相适应的考核管理体制,明确主要考核因素,促进其发挥增信分险作用;积极构建以财政资金为主的多层次资金补充机制,推动金融机构和再担保机构提供注资支持。

  规范业务操作,丰富融资渠道,完善小微企业贷款风险补偿分担机制。研究出台全国性指导文件,统一规范补偿对象、支付方式、资金监管等内容;探索建立中央、地方、社会性资金参与的多样化贷款风险补偿基金筹资模式,扩大资金来源。各地应结合自身实际,合理扩大支持范围,科学确定分担比例,使风险补偿分担机制的制定实施与地方政府财力和产业发展政策相适应。

  完善制度法规,统一技术标准,加快建成民营小微企业信用信息共享平台。建议完善相关法律法规,明确各部门信息公开披露的内容、范围、途径和方式;制定实施统一科学、完整准确的行业技术标准;强化主体责任,加强部门协同,扩大资金投入,加快推进信用信息共享平台的建设。

  强化政府引导,推进配套建设,夯实知识产权质押融资发展的基础环境。加快培育发展一批专业性强、市场认可度高的评估机构,大力做好人才培养、市场管理、制度规范等工作;按照市场化原则,加快发展全国统一的知识产权交易平台,建立规范便捷的交易流转制度,发展正规可信的交易中介机构;安排财政专项资金加大奖补力度,对积极参与产权交易的企业主体给予一定奖励,对为知识产权融资提供价值评估、抵押担保、注册登记等服务的中介机构提供补助或税费减免。

  全国人大代表周晓强:

  多措并举化解民营小微企业融资难题

  本报记者 冯瑶 吴迪

  民营小微企业是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业和改善民生等方面发挥着不可替代的作用。2018年以来,党中央,国务院多次召开专题会议研究部署民营和小微企业金融服务工作。习近平总书记、李克强总理反复强调要坚持“两个毫不动摇”,促进民营企业健康发展。各地、各部门积极贯彻党中央国务院决策部署,及时采取措施,推动缓解民营小微企业融资难题取得了积极成效。

  “但同时,也应该看到,深化民营和小微企业金融服务是一项长期、艰巨的工程,仍有不少困难亟待解决。”全国人大代表、中国人民银行成都分行行长周晓强对《金融时报》记者表示,“例如小微企业相关信息碎片化、政策性担保支持力度不够、尽职免责要求难以落实等诸多共性问题都对民营和小微企业融资形成制约。”

  具体来看,当前制约民营小微企业融资的主要障碍表现在:缺乏统一完备的小微企业信息平台;政策性担保对民营小微企业融资的支撑力度有待进一步加强;缺乏有效的尽职免责机制;评估难、处置难等问题制约了动产融资发展;营商环境和企业自身问题阻碍金融资源向民营和小微企业集聚。

  对此,周晓强建议从以下几方面集中施策,缓解民营小微企业融资难、融资贵问题。

  推动各省、市、区政府加快建设统一的省级小微企业信用信息共享平台,整合工商、税务、金融、环保、质监和公检法等与民营小微企业及企业主相关的各部门信息,向金融机构免费提供标准化查询接口,为金融机构运用大数据、人工智能等金融科技手段缓解小微企业融资难题提供数据支撑。

  加大政策性融资担保和信贷风险补偿机制的支持力度。推动地方政府进一步加大财政投入,充实政策性担保机构的资本实力,完善民营小微企业信贷风险补偿机制,加大对金融机构服务民营小微企业的财政奖补力度。同时,完善政策性融资担保机构的激励约束机制,适当提高风险容忍度和担保额,降低担保费率,撬动更多信贷资源支持民营小微企业。

  落实好尽职免责等监管要求。加强顶层制度设计,探索出台商业银行尽职免责操作指引,督促各银行根据自身经营特点制定实施细则,增强相关措施的可操作性。加大对银行实际执行情况的监督考核,确保尽职免责监管要求落地落实。

  推动完善知识产权价值评估和交易流转体系。加大对专业化、市场化的知识产权价值评估机构的支持和培育,增加市场供给,提高评估准确性和科学性。推动各地加快培育知识产权交易、流转市场,完善配套政策措施,不断提高知识产权交易活跃度,在为知识产权的价值变现和处置提供有效途径的同时,更好发挥市场的价值发现功能,优化价值评估体系。

  持续优化营商环境,提高企业自身实力,增强对金融资源的吸引力。建议进一步推进“放管服”改革,在更大范围内放开对民营资本和小微企业的准入限制,营造公平的市场环境,使不同规模、不同行业、不同所有制的企业能够公平获得市场机会。加大对民营小微企业诚信意识的培育,探索通过政府购买服务等方式,借助中介机构对民营小微企业开展会计、法律等知识培训,引导其树立守信经营、适度负债的经营理念,规范财务制度,培育合格贷款人。

  全国人大代表杨小平:

  建议相关部门着力缓解民营小微企业融资难题

  本报记者 冯瑶 苏丽霞

  党中央,国务院历来高度重视和关心民营小微企业的健康发展。2018年11月1日,习近平总书记亲自主持召开了民营企业座谈会并发表了重要讲话。2019年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,民营企业小微企业金融服务工作被提高到前所未有的政治高度。

  据统计,2018年,全国普惠口径小微企业贷款增量达1.22万亿元,较2017年实现翻番。“但是,民营小微企业金融服务仍面临较多的体制机制问题。”全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行党委书记杨小平说。“这主要表现在政策性融资担保体系建设仍有待完善、贷款风险补偿机制覆盖面不足、信息不对称问题突出、抵质押品交易配套制度不健全这几方面。”他进一步补充说。

  为此,杨小平建议以中国人民银行、银保监会、财政部、国家发展改革委、国家知识产权局为承办部门加快完善相关制度,着力缓解民营小微企业融资难、融资贵问题。

  推动完善政策性融资担保体系建设。建议有关部门推动构建省、市、县三级全覆盖的政策性融资担保体系;建立完善的资本补充机制、代偿补偿机制、银担风险分担机制以及科学的考核评价机制,扩大政策性融资担保服务的覆盖面,坚持保本微利原则,切实减少民营小微企业担保费用支出,有效分散银行风险。

  健全民营小微企业融资风险补偿机制。建议推动建立完善国家层面和地方层面的民营企业小微贷款风险补偿长效机制,及时对中小微企业不良贷款进行代偿,减少金融机构对中小微企业贷款的风险顾虑。设立专门机构负责风险补偿资金的管理和运作,并对资金的使用进行严格监管。建议对金融服务民营小微企业成效显著的金融机构给予财政奖补。

  加快建设小微企业信用信息共享平台。在现有征信体系的基础上,推动地方政府搭建覆盖工商、税务、环保、海关、公安、司法等部门的信息共享系统,解决信息不对称问题。建议加强地方金融生态环境建设,探索建立民营小微企业联合激励和惩戒机制,强化“白名单”和“黑名单”机制,提高民营小微企业的违约成本。

  加强产权交易环节配套机制建设。建议制定推进知识产权评估事业发展的政策措施,鼓励和支持现有无形资产评估机构开展知识产权评估业务,逐步建立知识产权评估准则体系。推动健全知识产权质押融资的市场基础,建立知识产权流转交易市场,畅通交易渠道,完善交易规则,规范交易行为,健全知识产权质押贷款担保补助体系建设。

  全国人大代表崔瑜:

  出台支持政策化解民营小微企业融资难题

  本报记者 冯瑶 徐友仁

  民营小微企业是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。为缓解其融资难、融资贵问题,国务院多次作出部署,相关部门陆续出台了一系列重要的倾斜政策,通过货币信贷政策、监管政策、财税政策、产业政策的合力作用,取得了一定成效。

  “但是,‘几家抬’政策落地时间尚短,政策作用的发挥面临多方面制约。”全国人大代表、中国人民银行南宁中心支行党委书记、行长崔瑜对《金融时报》记者表示,“主要表现在企业有效信贷需求不足、货币政策工具激励作用有限、金融机构信贷管理还需优化、外部支持政策有待完善等方面。”

  化解民营小微企业融资难、融资贵问题,不仅要增加金融资源的供给,更需要加强对民营小微企业的支持和培育,创造条件使其达到银行授信的条件。其中,风险分担机制、财税激励和社会信用体系建设等外部支持政策至关重要。

  为此,崔瑜提出以下建议。

  推动建立并完善政策性融资担保体系,尽快实现政府性融资担保体系县域全覆盖。加快完善财政对该类担保机构持续补充资本金和代偿补偿机制,引导其加大对民营小微企业的支持力度。根据业务开展实际和金融机构诉求,适时调整有关政策,提高担保额度,降低担保费率,减少或取消反担保要求。

  推动各地完善机器设备、交通运输工具等动产评估、交易、流转等基础环境建设,提高动产抵(质)押品的流动性,引导银行机构扩大抵(质)押品接受范围,提高抵(质)押率。推动建立抵(质)押融资配套服务激励机制,给予为民营小微企业提供评估、公证服务机构适当的政策倾斜。

  推动地方政府出资设立转贷基金,构建省市两级政策性应急转贷体系。推动地方完善小微企业贷款风险补偿和分担机制,提高财政奖补力度,优化风险补偿流程。

  推动地方加快建设区域性的民营小微企业信用信息共享平台,实现部门信用信息共享。探索与第三方互联网平台开展业务合作,多渠道获取企业互联网融资信息,为金融机构预留数据接入端口,提供一站式信息查询服务。在此基础上,强化信用信息的应用,对守信的企业给予支持,对失信的企业实施联合惩戒,督促企业主动参与信用体系建设。

  持续深化小微企业应收账款融资专项行动。强化宣传力度,鼓励各级政府采购平台、核心企业与应收账款融资服务平台对接,推动核心企业带动小微企业构建供应链融资模式。探索将核心企业依托该平台开展的供应链融资业务纳入优惠政策和激励措施范畴。

  加大对民营小微企业发债和在主板、新三板上市的奖补力度,支持企业拓宽直接融资渠道。完善财税、产业等扶持政策,提高民营小微企业的经营管理水平,提高其市场竞争力。完善金融机构对小微业务收入的免税政策,简化政策前置条件,制定统一操作指引。

  全国人大代表张智富:

  破解小微企业融资难、融资贵需构建长效机制

  本报记者 廖斌 谢文君

  民营小微企业融资难、融资贵问题一直备受党中央、国务院高度重视,各级政府和金融监管部门都在积极推进加强小微企业金融服务的政策措施。2018年,江西金融系统围绕这一问题,在全省探索建立了小微客户融资服务长效机制,并开发上线了“江西省小微客户融资需求服务平台”,取得了一定的成效和经验。为此,《金融时报》记者采访了全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行行长张智富,就有效缓解民营小微企业融资难、融资贵问题,结合江西实践谈了他的看法。

  张智富表示,从数据上看,江西小微客户融资服务长效机制实际效果是明显的。“江西省小微客户融资需求服务平台”上线3个月,通过平台首次与银行进行对接的企业占银行对接客户总数的40%,成功贷款达到有效贷款需求笔数的96.3%,放款周期平均仅需4.5天。得益于长效机制的运用,小微企业融资需求有效性基本可实现准确判断,小微企业融资难、融资贵问题有所缓解。

  张智富建议,可以着力从以下三方面实施推进此长效机制。

  首先,向全国推广小微企业融资服务长效机制。建议在更多尚未进行相应探索的省份或城市推广长效机制,开发“小微客户融资服务平台”。“这里面有几方面需要注意,首先要根据长效机制信息采集标准需要,对信贷管理系统进行改造;要建立真实完整的小微客户信息档案;要做好激励约束,运用经营管理职责权限,建立有效的奖惩机制。”张智富强调。

  其次,加强小微企业信用信息数据共享。建议在中央的统筹指导下,各地政府加快整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法、环保等领域的企业信用信息,建设区域性的信用信息服务平台,实现数据信息的自动采集、查询和实时更新。在保障信息安全的前提下,接入“小微企业融资服务平台”,为银行业机构审贷提供信息支撑,推动小微企业信贷服务实现“增量降息提效”。

  第三,进一步强化小微企业金融服务“几家抬”。建议强化多部门政策整合提升,包括制定并完善相关配套制度,推动健全地方增信体系,加快完善知识产权评估、交易、流转等基础环境建设。同时要加强部门间业务合作,将政府性融资担保服务、风险补偿及引导基金服务、保险服务、知识产权评估、交易及流转服务等加载到服务平台,缩短政策传导链条,为小微企业提供综合性融资服务。


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